Даниэль Бортц | 9 мая 2017 г.

Давайте получим реальность, не так ли? Получение ипотеки может быть немного пугающим. Черт возьми, много. Кто не нервничает в ожидании каждаго огромного авансового платежа, позволяя кредиторам исследовать свое финансовое прошлое и в конечном счете обязуясь выплачивать назад то, что должно, месяц за месяцем, независимо от того, что жизнь Curveballs могла бы бросить? На самом деле, согласно опросу Loan Depot, 46% потенциальных покупателей жилья боятся, что они не будут претендовать на ипотеку до такой степени, что они даже не попытаются.

Но угадайте, что? Многие из ипотечных страхов людей в значительной степени необоснованны. Как доказательство, вот более близкий взгляд на главные вещи, которые дают покупателям дома хебе-jeebies. Итак, если один из этих страхов мешает вам, вот быстрая проверка на реальность: на самом деле они не так нервны, как их плохой рэп.

Страх № 1: Не хватает денег для первоначального взноса

Быть способным собрать авансовый платеж часто является самой сложной проблемой среди покупателей жилья, говорит Кейт Гумбингер, вице-президент по исследованию ипотеки на сайте HSH.com. Но это во многом потому, что многие покупатели жилья считают, что им абсолютно необходимо раскошелиться на 20% первоначального взноса, чтобы получить одобрение на ипотеку, а это не так.

Статьи по Теме

Что вам нужно для получения ипотечного кредита: полное руководство для домашних покупателей
Как купить дом без денег вниз (вы действительно можете!)
5 глупых ошибок в деньгах, которые могут получить отказ от ипотеки
Работает на ипотечных банкирах
Есть, конечно, польза от удешевления денег. Если вы получаете обычный кредит, авансовый платеж в размере 20% позволяет избежать уплаты частного ипотечного страхования или PMI, который может варьироваться от 0,3% до 1,15% от вашего ипотечного кредита в зависимости от размера кредита, кредитного балла и Срок займа. Тем не менее, перспектива оплаты PMI не должна полностью отговаривать вас от покупки жилья, говорит Рей Родригес, региональный менеджер по продажам ипотечных кредитов в TD Bank.

«Существует стигма о необходимости платить ипотечное страхование, но это может помочь вам позволить себе купить дом», - говорит Родригес. Кроме того, платить PMI, чтобы получить ипотечный кредит сегодня, а не покупать через несколько лет, может позволить вам воспользоваться текущими низкими процентными ставками.

Найти дома для продажи на
Введите свой почтовый индекс

Тем не менее, существуют способы избежать PMI. Если вы служили в армии, одним из способов является получение кредита VA, который не требует PMI. Еще один вариант, который стоит попробовать, - это право на помощь при авансовом платеже; Согласно одному исследованию, в стране действуют 2 290 программ помощи в оплате по стране, которые предлагают финансовую помощь, в среднем 17 766 долларов. (Вы можете найти программы в своем районе на веб-сайте Национального совета государственных жилищных агентств или на ресурсе «Авансовый платеж»).

Страх № 2: не квалифицируется из-за плохой кредитной

Кредиторы будут проверять ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявление на получение ипотечного кредита. В идеале вы находитесь на более высоком конце кредитного спектра - где-то между 760 и 850 годами, поскольку в этом диапазоне вы сможете претендовать на лучшие процентные ставки. (Если это так, поздравляю!) Но большинство кредиторов по-прежнему одобряют обычные кредиты для заемщиков, у которых кредитные баллы не менее 650. (Если ваш счет ниже этого, вам, возможно, придется потратить несколько месяцев на ремонт вашего кредита, прежде чем подать заявление на получение кредита ипотека.)

Между тем, есть некоторые ипотечные кредиты, которые имеют менее строгие требования к кредитам. Кредит В.А. для членов военной службы и ветеранов обычно требует кредитного балла всего 620; И кредит Федерального жилищного управления требует, чтобы кредитный рейтинг составлял всего 580. (Конечно, вам нужно будет выполнить другие требования, чтобы претендовать на один из этих займов.)

Вы должны также иметь в виду, что кредит является лишь одним из факторов, влияющих на прочность вашего заявления на получение кредита, - говорит Гумбингер. На самом деле, «для большинства покупателей жилья ваш кредитный рейтинг будет определять, сможете ли вы получить большую процентную ставку, - говорит Гумбингер, - не подходите ли вы под кредит».

Страх № 3: невозможность ежемесячных платежей по кредиту

Хотя выкупа снизилась до 10-летнего минимума в прошлом году, выкупа по-прежнему является актуальной проблемой для покупателей жилья с учетом возможности неожиданного увольнения. Лучший способ создать страховочную сеть - построить солидный чрезвычайный фонд, прежде чем купить дом, - говорит Стаси Титсворт, региональный менеджер PNC Mortgage в Питтсбурге.

Титсворт рекомендует создать чрезвычайный фонд, который будет покрывать расходы на проживание не менее шести месяцев; Что включает в себя ваши потенциальные ежемесячные платежи по кредиту. (Вы можете использовать ипотечный калькулятор realtor.com®, чтобы получить приблизительную оценку ваших ипотечных платежей.) Имея достаточный фонд в виде дождливого дня, вы сможете продолжать делать ипотечные платежи, если вы станете безработным для несколько месяцев.

Страх № 4: Получение слишком много долгов

Сегодня среднее домохозяйство с задолженностью по кредитным картам имеет остатки на общую сумму 16 748 долларов, как показало недавнее исследование NerdWallet. Между тем, задолженность студентов выросла до в среднем $ 28,9